소기업이나 자영업을 하시는 분들의 걱정 중 하나가 노후에 대한 대비가 아닐까 합니다. 직장인들의 경우 퇴직금제도가 있어 퇴직 후의 삶을 어느정도 보장받지만 소기업이나 자영업을 하시는 분들은 노후에 대한 대비가 쉽지 않습니다.
이렇다 보니, 소기업이나 자영업을 하시는 분들을 위한 퇴직금제도의 필요성이 절실해 지는데요. 오늘은 중소기업중앙회가 운영하는 사업주의 퇴직금을 위한 공제제도인 노란우산공제의 단점 및 혜택, 가입자격에 대해 알아보겠습니다.
1. 노란우산공제란?
- 노란우산공제는 소기업 및 소상공인이 사업을 운영하다가 노령 또는 폐업등으로 사업을 중단해야 하는 경우 생활의 안정과 사업재기 기회를 제공받기 위해 운영되는 사업주의 퇴직금 또는 목돈마련을 위한 공제제도 입니다.
사업주가 노란우산공제에 가입하고 매월 일정액의 공제금을 납부하게 되면 사업중단 사유 발생시 불입공제금을 지급받을 수 있게 됩니다.
2. 노란우산공제 가입자격
2.1. 가입자격
- 노란우산공제 가입자격은 소기업 및 소상공인 대표자로 사업체가 소기업 및 소상공인 범위에 포함되는 개인사업자 또는 법인의 대표자라면 누구나 가입하실 수 있습니다. 단, 비영리법인의 대표자 및 가입제한 대상에 해당되는 대표자는 가입할 수 없습니다.
2.2. 소기업 및 소상공인의 범위
- 소기업 및 소상공인을 지정하는 범위는 10억원 ~ 120억원 이하까지 업종별 연평균 매출액에 따라 정해집니다.
개인 서비스업이나 교육서비스, 숙박/음식점업의 경우 3년 평균매출액이 10억원 이하여야 하고, 도소매업의 경우 50억원 이하여야 소기업 및 소상공인 범위에 속하게 됩니다.
3. 노란우산공제 가입 제한 업종
- 일반유흥주점업 또는 단란주점업등 주점업 및 무도장 운영업, 도박장 운영업등 한국표준산업분류에 따라 가입이 제한됩니다.
또한 부금납부가 연체되었거나 부정수급으로 해약처리 된 후 1년이 지나지 않은 대표자는 가입에 제한을 받게 됩니다.
4. 노란우산공제 공제금 납부 금액 및 납부방법
4.1. 납부금액
- 노란우산공제 부금은 월납기준으로 5만원 부터 100만원까지 1만원단위로 납부가 가능합니다.
4.2. 납부방법
- 월납 또는 분기납으로 납부가 가능하며, 가입자 명의의 지정예금계좌에서 자동이체로만 납부가 가능합니다.
- 노란우산공제 부금 자동이체 가능 은행 : 기업, KEB하나, 우리, 농협, 국민, 신한, 씨티, SC제일, 제주, 광주, 대구, 부산, 경남, 산업, 전북, 우체국, 신협중앙회, 새마을금고중앙회
5. 노란우산공제 가입방법
- 노란우산공제 가입방법은 가까운 해당 은행지점을 방문하거나 공제상담사를 통한 가입, 인터넷 가입, 중소기업중앙회 방문을 통한 가입이 가능합니다.
- 은행지점 방문 가입 : 가까운 우정사업본부, 국민, 기업, 농협, 신한, 우리, 하나, 경남, 광주, 대구, 부산, 전북, 제주(은행) 은행지점에 방문하여 가입하실 수 있습니다.
- 공제상담사 가입 : 전문 공제상담사가 직접 방문하여 가입을 안내합니다.
- 인터넷가입 : 공인인증서를 통한 로그인을 통해 간편하게 인터넷으로 가입이 가능합니다.
인터넷가입신청 페이지 바로가기
- 중소기업중앙회 방문 가입 : 가까운 중소기업중앙회 본부 또는 지역본부, 지부등으로 방문하시어 가입하실 수 있습니다.
6. 노란우산공제 장점 및 단점
6.1. 노란우산공제 가입혜택 장점
- 노란우산공제금은 공제금에 대한 수급권을 보호하여 법에 의해 압류, 양도, 담보제공이 금지되어 있기때문에 안전하게 생활안정과 사업재기를 위한 자금으로 활용할 수 있습니다.
- 공제금 납부 부금액의 경우 기존 소득공제상품과 별도로 최대 연 500만원까지 추가로 소득공제가 가능합니다.
- 납입원금 전액이 적립되며, 그에 대해 복리이자를 적용하기 때문에 폐업등의 가입해약 사유 발생시 일시금 또는 분할금의 형태로 목돈을 돌려받을 수 있습니다.
- 공제부금 납부를 연체하고 있지 않은 가입자의 경우 공제계약 대출을 통한 임의해약환급금의 90% 이내에서 대출기간 1년(연장가능), 대출이자 2.9%의 조건으로 대출을 받아 자금 활용이 가능합니다.
- 무료 상해 보험 가입으로 상해로 인한 사망 및 후유장애 발생 시 2년간 최고 월부금액의 150배까지 보험금이 지급되며, 보험료는 중소기업중앙회가 부담합니다.
6.2. 노란우산공제 단점
- 노란우산공제는 많은 혜택이 있는 만큼 단점도 있는데요. 중도해지시 원금 손실이 발생한다는 것입니다. 중도해지시 원금보장이 안되기 때문입니다.
> 공제부금 납부 1회 ~ 3회 : 원금의 80%
> 4회 ~ 12회 : 원금의 90%
> 13회 ~ 60회 : 원금 보장
> 61회 ~ 72회 : 원금 보장과 이자 40% 지급
- 노란우산공제는 적금과는 달리 폐업이나 퇴임등의 정해진 사유 없이 해지가 불가하기 때문에 목돈이 필요할 때 자금 활용이 힘들 수 있습니다. 노란우산공제는 퇴직금과 같은 개념으로 생각하셔야 합니다.
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